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※一部、英文及び仏文を自動翻訳した日本語訳を使用しています。
序章
人々の日常生活のあらゆる側面にモバイル デバイスが急速に浸透する中、金融業界と ICT 技術が融合した結果、モバイル金融サービス (MFS) が登場しました。 MFS は、支払いなどの基本的な金融サービスへの便利なアクセスを人々に提供するため、金融包摂の大きな魅力となっています。
金融テクノロジー（フィンテック）を使用してコストを削減し、金融サービスの効率を向上させるために多くの努力が払われてきました。 「電子的本人確認（eKYC）」はその代表的なフィンテックであり、MFSにより市場の需要が急速に伸びています。従来の KYC 手順では、通常、顧客が銀行の支店に出向いて金融サービスに登録する必要があり、時間がかかり、不便であり、軽量の MFS には適していません。対照的に、eKYC はより競争力のある代替手段を提供し、エンド ユーザーに金融サービスへのより便利なアクセスを提供し、金融サービス プロバイダーがより多くのユーザーを引き付けるのに役立ちます。
顧客識別は eKYC の中核です。モバイル デバイスは、次のような顧客の識別に使用できる多くの情報ソースへのアクセスを提供できます。
- メール;
- 電話;
- ロケーションベースのサービス (LBS);
- マイク（声紋）;
- カメラ (写真付き身分証明書、人の顔、動き);
- さまざまなセンサー（指紋、モーション）;
- 接触型および非接触型のローカル インターフェース (外部のクレデンシャル キャリアへの)他の
- インターネット接続 (サードパーティ ID プロバイダーへ)
ただし、KYC の要件と慣行、特にオンラインまたはリモートの eKYC は、法域によって大きく異なります。モバイル デバイスを介して収集された ID 証拠と、この証拠に基づいて確立された ID は、信頼性と保証の点で大きく異なる可能性があります。業界は、さまざまな KYC 要件に従って MFS の適切な顧客識別ソリューションを選択する方法をガイドする、一般的に合意された標準を必要としています。このドキュメントは、MFS のコンテキストで ID 証拠および対応する ID の保証レベル (AL) を定義することにより、このような共通の標準を確立します。
Introduction
With the rapid penetration of mobile devices into every aspect of people’s daily lives, mobile financial services (MFS) have emerged as a result of the convergence of financial industry and ICT technologies. MFS provide people with convenient access to basic financial services, such as payments, and are therefore a great attraction for financial inclusion.
Much effort has been made to use financial technologies (fintech) to reduce the cost and improve the efficiency of financial services. “Electronic know your customer (eKYC)” is a typical example of such fintech, and market demand is growing rapidly due to MFS. Traditional KYC procedures, which usually require customers to visit a bank branch to enrol for financial services in person, are time-consuming, inconvenient and not suitable for lightweight MFS. In contrast, eKYC can provide a more competitive alternative, giving end users more convenient access to financial services and helping financial service providers attract more users.
Customer identification is at the core of eKYC. A mobile device can provide access to a number of information sources which can be used for customer identification, such as:
- text message;
- phone call;
- location-based services (LBS);
- microphone (voice print);
- camera (photo identity document, human face, motions);
- various sensors (fingerprint, motions);
- contact and contactless local interfaces (to external credential carriers); and
- internet connection (to third-party identity providers).
However, KYC requirements and practices, especially online or remote eKYC, vary widely in different jurisdictions. The identity evidence collected through a mobile device and the identity established based on this evidence can differ greatly in terms of trustworthiness and assurance. The industry needs a commonly-agreed standard to guide it on how to choose proper customer identification solutions for MFS according to different KYC requirements. This document establishes such a common standard by defining assurance levels (ALs) for identity evidence and corresponding identities in the context of MFS.